기초 · 은퇴 준비(재테크, 자산관리)

기초2026.01.27

TDF는 목표 연도에 맞춰 주식·채권 등의 비중을 조정하는 펀드입니다. 상품 이름의 연도는 만기나 원금보장 시점이 아닙니다. 같은 목표 연도의 TDF도 위험·비용·환헤지와 은퇴 이후 운용 경로가 다릅니다.

기초2026.01.26

IMA는 증권사가 고객 자금을 통합 운용하고 실적에 따라 수익을 지급하는 종합투자계좌입니다. 증권사의 만기 원금 지급 의무가 있지만 예금자보호 대상은 아니며, 투자수익이 0일 수도 있습니다. 표시된 목표수익률을 확정금리로 읽지 않아야 합니다.

기초2026.01.19

72법칙은 일정한 연복리 수익률로 목돈이 두 배가 되는 시간을 대략 계산하는 방법입니다. ‘72 ÷ 연 수익률(%)’로 계산합니다. 시장의 미래 수익률을 예측하거나 두 배 달성 확률을 알려주는 공식은 아닙니다.

기초2026.01.15

비과세종합저축은 자격을 갖춘 거주자가 등록한 저축의 이자·배당소득에 비과세 혜택을 받는 제도입니다. 2026년 신규 가입의 고령자 요건은 ‘65세 이상이면서 기초연금 수급자’입니다. 나이만으로 가입할 수 있다는 과거 설명을 그대로 적용하면 안 됩니다.

기초2025.12.27

최저보증연금보험은 계약에서 정한 연금액·계산기준 등을 보증하는 보험을 가리키는 표현입니다. 광고의 보증이율이 해약환급금에 붙는 예금금리와 같은지 확인해야 합니다. 연금 수령을 목적으로 하는 저축성보험을 일괄적으로 ‘보장성 상품’이라고 분류하는 것도 정확하지 않…

기초2025.12.26

ELS·DLS는 조건에 따라 원금 손실이 발생할 수 있고, ELB·DLB는 발행자의 만기 원금 지급 약속을 가진 구조입니다. 네 종류 모두 예금자보호 상품은 아닙니다. 기초자산의 조건과 발행 증권사의 신용위험을 함께 확인해야 합니다.

기초2025.12.20

노후 준비의 ‘3층 연금’은 공적연금·퇴직연금·개인연금을 함께 점검하는 틀입니다. 제도마다 가입·수령·세금 규칙이 다르며 같은 돈을 두 번 계산하면 안 됩니다. 2026년 국민연금 개편과 현행 연금계좌 공제 한도를 반영해 살펴봅니다.

기초2025.12.19

원·달러 환율은 1달러를 사는 데 필요한 원화 금액입니다. 달러 자산의 원화 수익은 자산가격과 환율이 함께 결정합니다. 과거 고점이나 금리 차이만으로 환율의 다음 방향을 확정할 수는 없습니다.

기초2025.12.18

커버드콜은 자산을 보유하면서 콜옵션을 팔아 옵션 프리미엄을 받는 전략입니다. 프리미엄을 받는 대가로 상승 이익 일부를 포기하며, 기초자산 하락 위험은 상당 부분 남습니다. 높은 월 분배율은 확정수익률이나 원금보장을 뜻하지 않습니다.

기초2025.12.17

배당은 기업이 주주에게 이익 등을 분배하는 것이며 지급액과 주기는 확정된 월급이 아닙니다. 주가 변동을 합친 총수익과 세후 현금흐름으로 평가해야 합니다. 2026년 고배당기업 분리과세도 법정 요건을 충족한 배당에만 적용됩니다.

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