기초 · 은퇴 준비(재테크, 자산관리)

기초2025.12.16

금리는 돈을 빌리거나 맡길 때의 가격이며 자산가격과 가계 현금흐름에 영향을 줍니다. 다만 기준금리 하나로 주식·부동산·환율의 방향을 확정할 수는 없습니다. 정책금리와 실제 거래금리를 구분해서 읽는 것이 출발점입니다.

기초2025.12.16

채권은 발행자가 약속한 이자와 원금을 지급하기로 한 증권입니다. 발행자의 신용과 만기, 매입가격에 따라 위험이 달라집니다. 국채·회사채·채권 ETF를 모두 ‘원금이 안전한 자산’으로 묶으면 안 됩니다.

기초2025.12.15

리츠와 인프라펀드는 부동산·사회기반시설의 현금흐름에 간접투자하는 수단입니다. 배당을 받을 수 있지만 예금처럼 이자와 원금이 확정되는 상품은 아닙니다. 임대료·통행료가 발생하는 자산도 차입금, 공실, 계약 조건에 따라 투자자 수익이 달라집니다.

기초2025.12.15

ETF는 여러 자산에 투자하는 펀드를 거래소에서 주식처럼 사고파는 상품입니다. 분산투자가 편리하지만, 무엇을 담았는지에 따라 위험이 크게 달라집니다. ETF라는 이름만으로 안전성이나 배당수익이 보장되지는 않습니다.

기초2025.12.14

ISA는 투자상품을 담아 손익을 정산하고 세제 혜택을 받는 계좌입니다. 기존 ISA의 비과세 한도는 일반형 200만 원, 서민형·농어민형 400만 원이며 매년 새로 생기는 한도가 아닙니다. 2026년 생산적금융 ISA 정부안은 현행 제도와 구분해야 합니다.

기초2025.12.14

IRP는 퇴직급여를 모아 운용하고 연금으로 받을 수 있는 개인형 퇴직연금입니다. 개인이 추가 납입한 돈에는 연금저축 등과 합산한 세액공제 혜택이 있습니다. 계좌의 세제, 투자상품의 위험, 일부 인출과 전체 해지는 각각 구분해야 합니다.

기초2025.12.14

연금저축은 노후자금을 모으면서 세액공제를 받을 수 있는 계좌입니다. 세액공제 대상 납입액은 연 600만 원까지이며, 실제 절세액은 소득과 납부할 세금에 따라 달라집니다. 중도인출 세금과 보험의 해약환급금 구조를 이해하고 시작해야 합니다.

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