국내 커버드콜 ETF의 비과세 범위와 은퇴 현금흐름
국내 커버드콜 ETF의 분배금 중 과세·비과세 재원을 구분하고, 실제 공시를 통해 세금·건강보험료와 원금 손실 위험을 확인합니다.
THE JOURNAL
ETF투자
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ETF투자 이야기
13개의 이야기
패시브 ETF와 액티브 ETF: 운용 방식·비용·선택 기준
패시브와 액티브의 실제 차이, 상관계수 0.7의 의미, 비용 계산과 2025년 SPIVA 결과를 바탕으로 ETF 비교 방법을 정리했습니다.
재테크 기초(17) "TDF" - 목표 은퇴 연도와 자산배분
TDF는 목표 연도에 맞춰 주식·채권 등의 비중을 조정하는 펀드입니다. 상품 이름의 연도는 만기나 원금보장 시점이 아닙니다. 같은 목표 연도의 TDF도 위험·비용·환헤지와 은퇴 이후 운용 경로가 다릅니다.
재테크 기초(16) "IMA" - 원금 지급 약속과 실적배당 구조
IMA는 증권사가 고객 자금을 통합 운용하고 실적에 따라 수익을 지급하는 종합투자계좌입니다. 증권사의 만기 원금 지급 의무가 있지만 예금자보호 대상은 아니며, 투자수익이 0일 수도 있습니다. 표시된 목표수익률을 확정금리로 읽지 않아야 합니다.
리츠·인프라 투자: 배당의 원천과 위험, 계좌별 세금
리츠와 인프라의 임대료·이용료 수입, 배당 삭감·금리·증자 위험, 투자상품 구분과 9.9% 분리과세 신청 요건을 설명합니다.
금융소득 1,000만 원과 2,000만 원: 세금·건강보험 기준 비교
지역가입자·직장가입자·피부양자에 따라 다른 금융소득 기준을 2026년 보험료율과 경계값 사례로 확인합니다.
재테크 기초(15) "72법칙" - 복리로 자산이 두 배 되는 시간
72법칙은 일정한 연복리 수익률로 목돈이 두 배가 되는 시간을 대략 계산하는 방법입니다. ‘72 ÷ 연 수익률(%)’로 계산합니다. 시장의 미래 수익률을 예측하거나 두 배 달성 확률을 알려주는 공식은 아닙니다.
복리의 임계점: 필요한 자산과 은퇴 인출률 계산하기
기대수익률과 인출률을 구분하고, 물가·세금·수익률 순서 위험을 반영해 목표자산과 월 저축액을 계산합니다.
재테크 기초(14) "비과세종합저축" - 2026년 가입 자격과 한도
비과세종합저축은 자격을 갖춘 거주자가 등록한 저축의 이자·배당소득에 비과세 혜택을 받는 제도입니다. 2026년 신규 가입의 고령자 요건은 ‘65세 이상이면서 기초연금 수급자’입니다. 나이만으로 가입할 수 있다는 과거 설명을 그대로 적용하면 안 됩니다.
재테크 SKILL(8) - 2026년 개인연금 인출: 재원별 세금과 수령 한도
퇴직금의 20년 초과 수령 감면과 개인 납입금의 연령별 세율을 구분하고, 실제 수령연차·1,500만 원 기준·건강보험·기초연금을 점검합니다.