재테크 기초(13) "최저보증연금보험" - 보증이율·환급금·세금
최저보증연금보험은 계약에서 정한 연금액·계산기준 등을 보증하는 보험을 가리키는 표현입니다. 광고의 보증이율이 해약환급금에 붙는 예금금리와 같은지 확인해야 합니다. 연금 수령을 목적으로 하는 저축성보험을 일괄적으로 ‘보장성 상품’이라고 분류하는 것도 정확하지 않…
THE JOURNAL
노후준비
조금 더 단단하고 여유로운 내일을 위한 기록.
노후준비 이야기
25개의 이야기
재테크 SKILL(2) - 연금저축 두 계좌 운용: 공제받은 돈과 안 받은 돈 나누기
연금저축 계좌를 나눌 때의 실제 효과와 한계를 설명합니다. 인출 순서, 연 1,500만 원 합산 기준, 과세제외 원금 확인 절차를 반영했습니다.
재테크 기초(12) "ELS·DLS·ELB·DLB" - 조건부 수익과 원금 위험
ELS·DLS는 조건에 따라 원금 손실이 발생할 수 있고, ELB·DLB는 발행자의 만기 원금 지급 약속을 가진 구조입니다. 네 종류 모두 예금자보호 상품은 아닙니다. 기초자산의 조건과 발행 증권사의 신용위험을 함께 확인해야 합니다.
재테크 SKILL(1) - ISA 풍차돌리기: 3년 만기와 연금 전환 제대로 활용하기
ISA 재가입과 만기 연장의 차이, 연 2천만 원·총 1억 원 납입 한도, 연금 전환 60일 기한과 실제 세액공제액을 정리했습니다.
재테크 기초(11) "연금" - 2026년 국민연금과 3층 노후 준비
노후 준비의 ‘3층 연금’은 공적연금·퇴직연금·개인연금을 함께 점검하는 틀입니다. 제도마다 가입·수령·세금 규칙이 다르며 같은 돈을 두 번 계산하면 안 됩니다. 2026년 국민연금 개편과 현행 연금계좌 공제 한도를 반영해 살펴봅니다.
재테크 기초(10) "환율" - 달러 자산의 수익과 위험
원·달러 환율은 1달러를 사는 데 필요한 원화 금액입니다. 달러 자산의 원화 수익은 자산가격과 환율이 함께 결정합니다. 과거 고점이나 금리 차이만으로 환율의 다음 방향을 확정할 수는 없습니다.
재테크 기초(9) "커버드콜" - 분배금과 총수익률의 차이
커버드콜은 자산을 보유하면서 콜옵션을 팔아 옵션 프리미엄을 받는 전략입니다. 프리미엄을 받는 대가로 상승 이익 일부를 포기하며, 기초자산 하락 위험은 상당 부분 남습니다. 높은 월 분배율은 확정수익률이나 원금보장을 뜻하지 않습니다.
재테크 기초(8) "배당" - 세후 현금흐름과 고배당기업 분리과세
배당은 기업이 주주에게 이익 등을 분배하는 것이며 지급액과 주기는 확정된 월급이 아닙니다. 주가 변동을 합친 총수익과 세후 현금흐름으로 평가해야 합니다. 2026년 고배당기업 분리과세도 법정 요건을 충족한 배당에만 적용됩니다.
재테크 기초(7) "금리" - 정책금리와 내 자산의 관계
금리는 돈을 빌리거나 맡길 때의 가격이며 자산가격과 가계 현금흐름에 영향을 줍니다. 다만 기준금리 하나로 주식·부동산·환율의 방향을 확정할 수는 없습니다. 정책금리와 실제 거래금리를 구분해서 읽는 것이 출발점입니다.
재테크 기초(6) "채권" - 금리·신용위험과 개인투자용 국채
채권은 발행자가 약속한 이자와 원금을 지급하기로 한 증권입니다. 발행자의 신용과 만기, 매입가격에 따라 위험이 달라집니다. 국채·회사채·채권 ETF를 모두 ‘원금이 안전한 자산’으로 묶으면 안 됩니다.